고금리 채권 추천 리스트 (2025년 기준)

1. 왜 지금 '고금리 채권'인가?

2025년 현재, 많은 투자자들이 안정적인 수익원을 찾고 있습니다. 예금과 적금의 금리는 하락세를 보이고, 주식 시장의 변동성은 커지는 상황에서 고금리 채권이 대안으로 떠오르고 있습니다.

채권은 정기적인 이자 지급과 만기 시 원금 상환을 약속하는 투자 상품으로, 매달 이자를 받는 '안정적인 캐시플로우'가 큰 매력입니다. 특히 고금리 채권은 상대적으로 높은 수익률을 제공하면서도 주식보다는 안정성이 높아 중위험·중수익을 추구하는 투자자들에게 적합합니다.

이 글에서는 2025년 현재 기준으로 수익률이 높은 채권들을 소개하고, 투자 시 고려해야 할 기준을 제시하겠습니다.

2. 고금리 채권이란? 개념 정리

고금리 채권은 일반적으로 표면금리가 4% 이상인 채권을 의미합니다(2025년 3월 기준). 채권의 금리와 가격은 반비례 관계에 있어, 금리가 오르면 채권 가격은 하락하고, 금리가 내리면 채권 가격은 상승합니다.

수익률이 높은 채권이 생기는 이유는 다양합니다:

신용등급: 발행 기업의 신용도가 낮을수록 위험 프리미엄으로 인해 금리가 높아집니다.
만기기간: 일반적으로 만기가 길수록 금리가 높은 경향이 있습니다.
시장 금리 상황: 기준금리 변동에 따라 전체적인 채권 수익률이 달라집니다.
발행 조건: 특별한 발행 목적이나 조건에 따라 프리미엄이 붙기도 합니다.

3. 고금리 채권 투자 시 유의사항

고금리 채권에 투자할 때는 몇 가지 중요한 사항을 반드시 고려해야 합니다:

✅위험과 수익의 균형

고수익이 반드시 고위험을 의미하지는 않습니다. 선별적인 분석을 통해 적정 수익과 위험 균형을 찾는 것이 중요합니다.

✅신용등급 확인

BBB 이상의 투자등급 채권을 우선적으로 고려하고, BB 이하의 하이일드 채권은 위험성을 충분히 인지한 후 투자해야 합니다.

✅투자 전략 선택

만기 보유 전략: 만기까지 보유하며 정기적인 이자수익을 추구
매매 전략: 금리 변동에 따른 채권 가격 변화로 매매차익을 추구

✅세금 고려

이자소득에는 15.4%(지방소득세 포함)의 세금이 부과되므로 세후 수익률을 계산해야 합니다.

✅분산 투자

다양한 만기와 신용등급, 발행처로 분산 투자하여 리스크를 최소화하는 것이 좋습니다.

4. 고금리 채권 추천 리스트 (2025년 상반기 기준)

채권명 (or ETF명)	금리(수익률)	만기일	신용등급	유형	특징
한화솔루션 회사채 2027	5.1%	2027.12	A+	개별 회사채	우량기업, 안정성과 수익 균형
SK에너지 회사채 2028	5.3%	2028.06	AA-	개별 회사채	정유업 기반 안정성↑
TIGER BBB채권액티브 ETF	5.8%	변동	BBB	혼합 ETF	고금리 채권 액티브 운용, 분산 효과
KODEX 단기채권 Plus ETF	4.3%	단기	국채/우량	ETF	변동성 낮고 수익률 고정형
미국 10년 국채 (달러 투자)	약 4.7%	2035	AAA	해외 국채	환율 영향 있음, 안정성 최고
KBSTAR 중기우량회사채 ETF	4.6%	변동	A 이상	혼합 ETF	우량 회사채 기반, 중위험 중수익

※ 수익률은 2025년 3월 기준 시가 수익률 기준 (세전) ※ 일부는 증권사 HTS/MTS에서 직접 확인 필요

5. 투자자 성향별 추천 조합

🟢 안정지향

안정성을 최우선으로 하는 투자자에게는 다음 조합을 추천합니다:

국채 (한국 또는 미국)
AA급 이상 우량회사채
KODEX 단기채권 Plus ETF

이 조합은 변동성이 낮고 원금 손실 위험이 적으며, 4% 내외의 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

🟡 중립형

중간 정도의 위험과 수익을 추구하는 투자자에게는 다음 조합이 적합합니다:

A급 이상 우량회사채
KBSTAR 중기우량회사채 ETF
일부 BBB급 회사채 (20% 내외)

이 조합은 4.5~5% 정도의 수익률을 기대할 수 있으며, 적절한 위험 분산 효과가 있습니다.

🔴 수익지향

더 높은 수익을 추구하는 투자자라면 다음과 같은 조합을 고려해볼 수 있습니다:

BBB등급 회사채 (50% 내외)
TIGER BBB채권액티브 ETF
선별적 하이일드 채권 (BB+ 이상, 20% 내외)

이 조합은 5~6% 이상의 수익률을 기대할 수 있지만, 그만큼 위험도 높아집니다.

6. 고금리 채권 어디서 사나요?

✅직접 채권 매입

개별 채권은 증권사의 HTS(홈트레이딩시스템) 또는 MTS(모바일트레이딩시스템)를 통해 직접 매입할 수 있습니다. 대부분의 증권사에서는 '채권' 메뉴에서 다양한 채권 상품을 검색하고 매수할 수 있습니다.

✅ETF 매입

채권 ETF는 일반 주식처럼 증권사 앱에서 쉽게 거래할 수 있습니다. 종목 검색창에 ETF 이름을 입력하면 됩니다.

✅추천 증권사

채권 거래가 활발하고 정보 제공이 우수한 증권사로는 다음이 있습니다:

키움증권: 채권 정보 제공이 우수하고 거래 수수료가 합리적
미래에셋증권: 해외 채권 투자가 용이하고 정보 제공이 풍부
한국투자증권: 채권 거래 플랫폼이 사용하기 편리함
삼성증권: 우량 회사채 물량이 많고 리서치 자료가 풍부

✅검색 키워드

채권 투자에 관한 더 많은 정보를 얻기 위해서는 "채권 매매", "회사채 직접투자", "고금리 채권 매수방법" 등의 키워드로 검색해보세요.

7. 결론 및 실전 조언

고금리 채권은 "안정성과 수익성"을 동시에 추구할 수 있는 좋은 투자 도구입니다. 하지만 무작정 수익률만 보고 투자하기보다는 신용등급, 만기, 발행처를 꼼꼼히 체크하는 것이 중요합니다.

또한, 단일 채권에 집중 투자하기보다는 다양한 채권과 채권 ETF를 활용해 분산 투자하는 것이 리스크 관리에 효과적입니다.

마지막으로, 채권 투자 전에는 반드시 현재의 금리 상황과 시장 흐름을 확인하세요. 금리 변동에 따라 채권의 가치와 수익률이 크게 달라질 수 있습니다.

8. 추가 정보

2025년 상반기 기준 한국 vs 미국 국채 수익률 비교

만기	한국 국채	미국 국채
1년	3.2%	4.0%
3년	3.5%	4.3%
5년	3.7%	4.5%
10년	3.9%	4.7%

※ 환율 리스크를 고려해야 함

✅이자소득세 계산 예시

예를 들어, 1,000만원을 5% 금리의 채권에 투자했을 경우:

연간 이자수익: 50만원
세금(15.4%): 약 7.7만원
세후 수익: 약 42.3만원
세후 수익률: 약 4.23%

투자 전에는 항상 세후 수익률을 기준으로 비교하는 것이 좋습니다.

채권 투자는 주식만큼 화려하진 않지만, 안정적인 현금흐름과 원금 보전의 가능성이 높아 포트폴리오의 중요한 부분을 차지할 수 있습니다. 특히 2025년과 같이 금리 변동성이 있는 시기에는 고금리 채권을 통해 안정적인 수익을 추구하는 전략이 효과적일 수 있습니다. 투자 목적과 성향에 맞는 채권을 선택하여 현명한 투자를 하시길 바랍니다.